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          夫妻貸款買房 你知道怎么確定“主貸款人”么?
          發布時間:2016-12-30  
          雖然說現在有很多城市都在實行房子限購,但是我們也發現房價并沒有很多,高昂的房價依然讓不少購房者都望而祛步,貸款幾乎是“工薪族”擺脫購房窘境的少有選擇。

          而許多夫妻為了減輕還貸壓力,往往會選擇雙方共同貸款。不過,誰做“主貸人”更合適?夫妻共同貸款買房時,又有哪些需要注意的地方?

          一、“主貸款人”的定義
          “主貸款人”指的是借款主體人,即貸款的主要負責人,通常來說,房貸都是從貸款人中的儲蓄卡中扣除。
          “共同貸款人”也叫做“參貸人”,其首先要求“貸款人”需是直系親屬,即需要是夫妻、子女、父母關系。同時,還必須是住房貸款抵押物的房產所有者之一。不過,對于夫妻而言,即使房產證上只有夫妻一方的名字,另一方也可作為住房貸款的“共同貸款人”。http://www.mynaoe.com/zxzx.php
          二、為什么要選擇一個“主貸人”?
          因為這將直接關系到以后的還款。因此,當夫妻二人共同去貸款的時,銀行都要求貸款人購買一項住房抵押貸款綜合保險。這項綜合保險涵蓋了兩個方面:
          1
          財產損失保險

          當抵押的房產出現規定范圍內的財產損失,例如火災、暴風雨、坍塌等,保險公司將承擔財產的損失。
          2
          還貸保證責任險

          麻雀裝飾公司為您講解,這項保險主要是為了保護“主貸人”,如果貸款人在還款期間發生意外導致死亡或傷殘時,保險公司也將承擔剩余的還貸責任。
          但有些人會說,貸款合同上沒有自己的名字,房子是否就與自己無關?是否參與還貸財產都不屬于自己?答案是否定的。這屬于婚后夫妻取得的共同財產,婚后他們的債務也是共同債務。無論是否是“主貸人”,是否共同申請了住房貸款,他都有償還住房貸款的義務。

          三、確定“主貸款人”的注意事項
          但是,選擇誰來做主貸人,則需要注意以下幾條:

          1、選擇夫妻間收入較高且穩定的那一方
          一般來說,選擇夫妻共同貸款,一方面可以減輕還款壓力,另一方面可以方便貸到更高的額度。
          現在不少銀行在審批住房貸款的時候,都要求每個月的還貸額不能超過貸款人月收入的一半。舉例來說,如果一個家庭每個月需還貸款3500元,而一方的收入只有5000,則無法滿足銀行的這項要求。
          但如果另一方的收入有3000元,則選擇共同貸款的話,這個問題就解決了。因為,兩人的共同收入有8000元,超過了每月還貸額的兩倍,即7000元。因此符合銀行發放貸款的基本要求,也可以大大提高房貸的審批通過率。

          2、選擇征信良好的一方作為主貸人
          由于夫妻辦理房貸將會以家庭為單位,所以哪怕有一方征信存在問題都會影響到房貸審批。但需注意的是,如果主貸人征信記錄有問題,銀行一般是不會受理貸款申請,即便受理了,貸款額度及利率也可能會受到影響。

          3、注意年齡限制
          大多數銀行規定,在我國個人貸款的年齡限制是18周歲以上、65周歲以下。如果其中一方的年齡較大,那么在辦理時可能會超出銀行規定年限。因為在我國,無論是商貸還是公積金貸款,較高貸款年限均為30年,而大多數銀行的規定是,借款人的年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過70歲。

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